İçindekiler
Faizsiz Esnaf Kredisi Veren 6 Banka Listesi 2022-2023 güncel kredi kampanyaları ile esnafın finansmana erişim maliyetlerini aşağı çekiyor. Kamu ve özel katılım bankalarına ek olarak Halkbank, kaybolmaya yüz tutan meslek erbaplarına yönelik sıfır faizli kredi seçenekleri sunuyor. KOBİ ve esnaf kredisi adı altında faizsiz esnaf kredisi veren bankalar aracılığı ile finansmana ulaşmak isteyen okurlarımız için bankaların şartlarını ve kredi özelliklerini derledik.
Esnaf Kredisi Nedir?
Esnaf kredisi bankaların ticari kredi statüsünde yer alan ve işletmelerin faaliyetleri esnasında oluşan nakit ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik geliştirilen kredi ürünleridir. Esnaf kredileri işyeri açılışı ve farklı masrafları gidermek için kullanılabilir. Esnafın çalışan sayısı, yıllık hasılatı ve bilançosuna göre statüsü belirlenir. KOBİ kredileri de belirlenen kriterlere göre esnaf kredisi başlığı altında toplanmaktadır.
Faizsiz Esnaf Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?
Esnaflara faizsiz kredi veren bankalar 6 farklı bankadan oluşur. Faizsiz esnaf kredisi veren bankalar 2023 güncel listesi şu şekildedir:
- Halkbank
- Ziraat Katılım Bankası
- Vakıf Katılım Bankası
- Kuveyt Türk Katılım Bankası
- Albaraka Türk Katılım Bankası
- Türkiye Finans Katılım Bankası
Halkbank Faizsiz Esnaf Kredisi Hangi Sektörlere Verilir?
Halkbank’ta sıfır faizli esnaf kredileri üç paket haline sunulur. Kredi paketleri için başvurular Halkbank şubelerine gerçekleştirilir. KOSGEB işbirliği ile verilen Halkbank faizsiz kredi 2023 güncel kampanyaları şu şekildedir:
- Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarında Faaliyet Gösterenlere Kredi
- Ustalık Belgesi Sahibi Olup Yeni İşyeri Kuran Girişimci Esnaf ve Sanatkârlara Kredi
- Genç Girişimci Esnaf ve Sanatkârlara Kredi
Araç İpotekli İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar 2023
Halkbank Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarına Sıfır Faizli Kredi Kampanyası
Kaybolmaya yüz tutan mesleklere Halkbank’tan faizsiz kredi 2016 yılında uygulamaya konulan “KOSGEB Sıfır Faizli İşletme Kredisi Faiz Desteği Protokolü” kapsamında %100 faiz indirimi imkanı ile verilir. Farklı kamu kurum ve kuruluşlarınca faiz veya hibe desteği şeklinde verilen devlet desteklerinden yararlanan esnaf ve sanatkârlar, bahsedilen program kapsamında verilen sıfır faizli kredi kampanyasından yararlanamamaktadır. Halk Bankası esnafa 30 bin TL faizsiz kredi desteği olarak bilinen kampanyadan yararlanabilecek sektörler 193 sayılı Gelir Vergisi Kanununun 9. maddesinde, “Geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan kaybolmaya yüz tutan meslek kolları” şeklinde ifade edilmiştir. Faizsiz kredi desteği verileceği belirtilen sektörler şunlardır:
- Bakır işletmeciliği
- Bastonculuk
- Çarıkçılık
- Çini ve çömlek yapımı
- El dokuma işleri
- Kaşıkçılık
- Keçecilik
- Lüle ve oltu taşı işçiliği
- Oyacılık
- Sedef kakma ve ahşap oyma işleri
- Semercilik
- Yazmacılık
- Yemenicilik
- Yorgancılık
- Bu işlere benzerlik gösterdiği Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen meslekler
Halkbank Ustalık Belgesi Sahibi Girişimci Esnaf ve Sanatkârlara Sıfır Faizli Kredi Kampanyası
Ustalık belgesi sahibi girişimci esnaf ve sanatkârlara faizsiz kredi desteği benzer KOSGEB protokolü kapsamında %100 faiz indirimi uygulanacak şekilde verilir. 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu kapsamında sahip olunan ustalık belgesi ile başvuru yapılan kredide, ustalık belgesine başvuru tarihinden en az 1 yıl öncesinde sahip olunması gereklidir.
Halkbank Genç Girişimci Esnaf ve Sanatkârlara Sıfır Faizli Kredi Kampanyası
Genç girişimci esnaf ve sanatkârlara faizsiz kredi desteği 30 yaşını tamamlamış girişimcilere yönelik verilir. %100 faiz indirimi uygulanan kredilerde üst limit 100 bin TL’dir. Hazine faiz destekli kredi kullanmış ve borç bakiyesi 2023 yılına devretmiş esnaf ve sanatkârlar, bahsedilen sıfır faizli kredi desteğinden yararlanamamaktadır.
Ziraat Katılım Faizsiz Esnaf Kredisi
Ziraat Katılım’da faizsiz esnaf kredileri düşük finansman oranı ihtiyaç, taşıt, konut, arsa ve işyeri paketi adı altında verilir. Faizsiz esnaf kredisi veren bankalar listesinde yer alan Ziraat Katılım, finansman ürünlerinde kar payı uygulamaktadır. Başvuruların Ziraat Katılım şubeleri ve dijital bankacılık kanalları üzerinden yapıldığı faizsiz kredi seçenekleri aşağıda paylaşılmıştır.
Peşinatsız Konut Kredisi Veren Bankalar 2023
Ziraat Katılım Faizsiz İhtiyaç Finansmanı
Ziraat Katılım’dan faizsiz ihtiyaç kredisi 36 ay vade ve aylık %1,60 kar payı oranı ile verilir. İhtiyaç finansmanı kapsamında esnafların yararlanabileceği finansman paketleri şu şekildedir:
- Eğitim Finansmanı
- Doğalgaz Dönüşüm Finansmanı
- FİLİKA – Finansman Limitli Kart
- Hac ve Umre Finansmanı
- İpotekli Bireysel Finansman
- Yasa Kapsamında İpotekli Bireysel Finansman
- Dayanıklı Tüketim Finansmanı
Ziraat Katılım Faizsiz Taşıt Finansmanı
Ziraat Katılım’dan faizsiz araç kredisi sıfır ve ikinci el araç alımına yönelik verilir. 48 veya 60 ay vade ile kullanılabilen finansmanda kar payı oranı aylık %1,58’tir. Kredi, taşıt alımlarının 120 bin TL’lik kısmı için %70, bu tutarı aşan kısmı için %50 oranında verilir. Kasko değeri 120 Bin TL altında olan araçlar için 60 ay vadeli verilen araç finansmanı, kasko değeri 120 bin TL’yi aşan araçlarda 48 aydır.
Ziraat Katılım Faizsiz Konut Finansmanı
Ziraat Katılım’dan faizsiz ev kredisi satışa konu olan konutun %80’ine kadar finansman sağlar. Aylık %1,41’den başlayan kar payı oranı ile verilen konut finansmanında maksimum vade 120 aydır.
Ziraat Katılım Faizsiz Arsa Finansmanı
Ziraat Katılım’da faizsiz arsa finansmanı 36 ay vade ve %1,54 kar payı oranı ile verilir. Satın alınacak arsanın ekspertiz değerini %50’sine kadar kredi kullanılabilir.
Ziraat Katılım Faizsiz İşyeri Finansmanı
Ziraat Katılım’dan faizsiz işyeri kredisi 120 aya kadar vade ile satın alınacak işyerinin %75’ine kadar verilir. Aylık kar payı oranı %1,54’tür.
Vakıf Katılım Faizsiz Esnaf Kredisi
Vakıf Katılım’da faizsiz esnaf kredileri ticari taşıt alımı, işyeri yatırımı ve faaliyetler sırasında oluşabilecek nakit desteklerini sağlamak adına verilir. TL, dolar ve Euro cinsinden kullanılabilen faizsiz finansman ürünleri ile işletmelerin nakit akışının dengelenmesi amaçlanır. Bankanın sunduğu faizsiz finansman destekleri ve özellikleri şu şekildedir:
- Ticari Taşıt Finansmanı: TL ve dövize endeksli seçenekler ile verilen finansmanda, sıfır ve ikinci el ticari araç alımları finanse edilir. Sıfır kilometre araçlar için %70, ikinci el araçlar için kasko değerinin %50’sine kadar kredi kullanılabilir.
- İş Yeri Finansmanı: İşyeri ve depo alımı için verilen finansmanda, yapılacak yatırımları uzun vadede finanse etmek amaçlanır. Başvurular Vakıf Katılım şubelerinden gerçekleştirilir.
- Kurumsal Finansman Desteği: Dolar ve Euro cinsinden verilen finansmanda; emtia, taşıt, hizmet bedeli ve gayrimenkul alımı konularında işletme nakit ihtiyaçları finanse edilir. Ödeme planları işletme nakit akışına göre esnetilebilir.
Kuveyt Türk Faizsiz Esnaf Kredisi
Kuveyt Türk’te faizsiz esnaf kredileri nakdi ve gayrinakdi seçenekler içerir. Başvuruların Kuveyt Türk Katılım Bankası şubeleri üzerinden gerçekleştirildiği faizsiz esnaf kredisi paketleri ve özellikleri aşağıdaki gibidir:
- Taksitli Ticari Finansman: TL, dolar ve Euro cinsinden kullanılabilir. Araç, gayrimenkul ve makine-ekipman alımına yönelik verilir. Ödeme planlarında ödemesiz dönem ve esnek taksit ayrıcalıklarından yararlanılabilir.
- Tedarikçi Finansmanı: Tedarikçilerin alacaklarına karşılık kullanılabilen finansman ürününde kar payı oranı aylık %1,29’dan başlar. TL, dolar ve Euro cinsinden kullanılabilir.
- Online Finansman: Kuveyt Türk mobil ve internet bankacılık hizmetleri üzerinden başvurulabilen finansman ürününde vade sayısı 24 aydır. Maksimum 500 bin TL’ye kadar verilen kredi ürünü için 3 ay ödemesiz dönem seçebilme şansı bulunur.
- İşletme Finansmanı: İşletmelerin faaliyetleri sırasında gereksinim duydukları emtia ve hizmet alımlarını karşılamaya yönelik verilir. TL, dolar ve Euro cinsinden kullanılabilir.
Albaraka Türk Faizsiz Esnaf Kredisi
Albaraka’da faizsiz esnaf kredileri işletmeyi büyütmek, hammadde ve yarı mamul ihtiyaçlarını karşılamak ve işletmenin faaliyeti sırasında oluşabilecek nakit ihtiyacını karşılamak amacı ile verilir. Başvuruların Albaraka Türk Katılım Bankası şubelerine yapıldığı güncel faizsiz ticari kredi seçenekleri şu şekildedir:
- Kurumsal Finansman Desteği
- Kar Zarar Ortaklığı
- Vade İhracat Finansmanı
- Bayide Finansman
- Proje Finansman
- DBS Fatura Teminatlı Kredi
- Kira Sertifika Teminatlı Finansman
Türkiye Finans Faizsiz Esnaf Kredisi
Türkiye Finans’ta faizsiz esnaf kredileri esnek geri ödeme ve düşük kar payı oranı avantajı ile sunulur. Esnafların işini büyütmelerine ve faaliyetleri sırasında gereksinim duydukları nakit ihtiyaçlarını karşılamalarına yönelik verilen faizsiz esnaf kredilerine başvurular, en yakın Türkiye Finans Katılım Bankası şubeleri üzerinden gerçekleştirilir. Faizsiz esnaf kredisi veren bankalar listesinde yer alan Türkiye Finans’ta sektöre özel finansman paketi çözümleri bulunmaktadır.
